Eind april was ik te gast bij de Goed met Geld-podcast om te praten over fintech. Het was de eerste keer dat ik zoiets deed, en ik vond dat behoorlijk spannend. Inmiddels is de podcast online te beluisteren!
Wat is de Goed met Geld-podcast?
Voordat ik begon met MoneyMeister had ik al een grote interesse in personal finance en beleggen, en luisterde ik regelmatig naar podcasts over dit onderwerp. Zo ook naar de Goed met Geld-podcast, waar hosts Arjan en Bas op regelmatige basis afleveringen maken over allerhande onderwerpen die te maken hebben met geldzaken.
Ze behandelen een breed scala aan onderwerpen, van beleggen tot sparen, verzekeringen, crypto, en FIRE. Zeker voor beginnende finance-nerds zijn de afleveringen zeer geschikt. Erg laagdrempelig en enorm informatief en leerzaam.
In zekere zin heeft de Goed met Geld-podcast me gemotiveerd om zelf ook te gaan bloggen over personal finance.
Luister de podcast
De aflevering waarin ik te gast was gaat over fintech. Fintech is een samenstelling van finance en technology. Fintech-bedrijven schieten als paddestoelen uit de grond, denk hierbij aan neobanken zoals Revolut en N26 die volledig digitaal werken, of bijvoorbeeld de app Grip van ABN Amro waarmee je in een handomdraai inzicht in je inkomsten en uitgaven krijgt.
We spreken in de podcast onder meer over deze bedrijven en apps, maar ook over de Crypto.com creditcard waarmee je cashbacks krijgt in crypto (CRO).
Elke aflevering wordt afgesloten met de Goed met Geld-vragen, waarin ik onder meer vertel over mijn grootste financiële blunder, waar ik over vijf jaar zou willen staan, en wat mijn advies is aan de luisteraar.
Met verbazing luister ik naar deze podcast.
Fintech is veelal gratis en de privacy is een grijs gebied waar ze niet open over zijn. Het lijkt mij overduidelijk dat ze je gegevens verkopen.
Niets is gratis in deze wereld. Mensen worden gelokt met het bezit van een crypto of iets dergelijks, maar vergeten dat wanneer ze iets bezitten ze hier automatisch meer waarde aan gaan hechten. Hier spelen dit soort bedrijven op in. Tevens lijkt het mij belachelijk om eenmalig €350 of €35.000,- te betalen zodat je op je toekomstige aankopen korting krijgt. Het doel van deze korting is dat je meer gaat consumeren (want je wilt het eruit halen). Iets wat je als je meer geld wilt overhouden juist niet moet doen🤷.
Daarnaast lijkt mij dat het focussen op beleggen een bijzaak moet zijn van het focussen op verdienen. Als je €25.000,- per jaar spaart en in 10 jaar een pand wilt kopen van dit geld dan lijkt mij dit een langzaam proces (uiteraard beter dan het uitgeven). Wanneer je focust op verdienen kan dit (bij succes) veel sneller. Wellicht ieder jaar een pand.
Met 30% eigen geld (en 70% hyootheek) een woning kopen in een overhitte woningmarkt lijkt mij een enorm risico. De heren/dames die dit 20/30 jaar geleden deden hebben hier de vruchten van geplukt. Maar in het verleden behaalde resultaten bieden geen garanties voor de toekomst.
Gezien je leeftijd (ik gok onder de 35) zou je met prive vermogen juist volop in aandelen moeten investeren ipv ETF’s. Je bent jong en kan nu risico nemen. Als je boven de 50 ben zou ik in ETF’s investeren, omdat je op deze leeftijd minder risico wilt lopen met het oog op het einde.
Ik ben erg benieuwd wat jullie van bovenstaande interpretatie vinden.
Alvast bedankt.
Hoi Sjors, dank voor je reactie. Zoals ook in de podcast wordt aangegeven wil en moet ik me nog verder verdiepen in de privacy-aspecten van fintech, hier zal ik ter zijner tijd ook over gaan bloggen. Op https://www.revolut.com/nl-NL/privacy-policy is de privacy policy van Revolut te lezen, daar staat onder meer: “We zullen nooit je persoonlijke gegevens verkopen”. Bovendien heeft Revolut een Europese banklicentie, en daar zijn strenge regels aan verbonden. Voor andere fintech geldt dit wellicht niet, maar ik licht Revolut er nu even uit omdat we daar veel over spreken in de podcast.
Wat betreft de eenmalige inleg op Crypto.com voor het gebruik van de voordelen van hun VISA-kaart: het bedrag dat je inlegt gebruik je om CRO (hun crypto token) te kopen (in mijn geval voor €350), deze stake je vervolgens voor een half jaar. Daarna kun je dit bedrag gewoon weer unstaken en terug naar je rekening boeken. Uiteraard tegen de dan geldende koers. Zoals met alle crypto kan de waarde gestegen of gedaald zijn, daar zit wel enig risico. Maar je kunt het natuurlijk ook langer aanhouden, om te wachten op een betere markt. Dit leg ik in de podcast inderdaad wat onduidelijk uit.
Ik hoop dat tegen de tijd dat ik een beleggingspand kan kopen, de huizenmarkt weer enigszins afgekoeld is, al is dat natuurlijk niet te voorspellen. Ik ben het met je eens dat het verstandig is om op jonge leeftijd in risicovollere zaken te investeren omdat de kans op een hoger rendement groter is en je genoeg tijd hebt voor herstel van de markt mocht deze tijdelijk in een flinke dip terecht komen, en dit bijvoorbeeld naarmate je ouder wordt af te bouwen naar een veiliger portfolio. Echter, ik voel me fijn bij de spreiding die ETF’s bieden, en houd maar een klein beetje losse aandelen aan. Ik heb liever een wat kleinere groei, dan een groter risico. Daarnaast zijn er natuurlijk ook genoeg ETF’s die risicovoller zijn en meer rendement zouden kunnen opleveren. Het één sluit het ander niet uit.
Leuk dat je de podcast geluisterd hebt, en bedankt voor je inzichten 👌.