Een nieuwe televisie die je net niet kunt betalen, een vervangende wasmachine omdat je oude het begeven heeft, of voor het eerst op kamers: soms lijkt kopen op afbetaling of een product huren een makkelijke oplossing. Makkelijk is het zeker, maar vaak ook gigantisch duur.
In dit artikel kijken we naar de werkelijke kosten van kopen op afbetaling (betalen in termijnen) en het huren van spullen (een abonnement). Beide zijn wezenlijk anders, bij de één word je de eigenaar van het product, en bij de ander in principe niet, tenzij dit tot de mogelijkheden behoort en je hiervoor wilt betalen.
- Kopen op afbetaling
- Het huren van spullen
- Het verschil tussen kopen op afbetaling en huren
- Koop jij op afbetaling?
Kopen op afbetaling
Om te beginnen kopen op afbetaling: bij veel webshops kun je er voor kiezen om in termijnen te betalen. Zo hoef je niet in één keer het hele bedrag tot je beschikking te hebben om toch het product aan te kunnen schaffen. Dit geldt voor zowel duurdere producten als elektronica, witgoed, en meubels, als minder kostbare producten zoals kleding.
Maximale rente
Wanneer je in termijnen betaald wordt er rente in rekening gebracht. In feite ga je een krediet aan, dat ook wordt geregistreerd bij het BKR indien het krediet groter is dan €250. De maximale rente die gerekend mag worden is 14%. Echter, in verband met de crisis die is ontstaan door het coronavirus, is deze maximale rente per 10 augustus 2020 verlaagd naar 10%.
Rekenvoorbeelden
Grote Nederlandse webwinkels zoals Otto en Wehkamp staan bekend om het aanbieden van betalen in termijnen. Hieronder zie je een rekenvoorbeeld voor het kopen van een product op afbetaling bij beide webwinkels.
Kopen op afbetaling bij Otto
Stel dat je bij Otto een laptop van €1.149,99 wilt kopen, dan kun je alvast een proefberekening voor het maandbedrag doen. In deze proefberekening wordt overigens heel transparant getoond hoeveel je extra kwijt bent omdat je in termijnen betaalt, en dat is best veel.
Standaard wordt een maandbedrag van €45 aangeboden met een looptijd van 29 maanden. Je kunt dit naar eigen smaak aanpassen. Hoe langer de looptijd, hoe meer je aan “kredietvergoeding” betaalt: rente dus. Bij het standaard maandbedrag betaal je dus €141,04 meer dan als je de laptop direct volledig zou betalen.
Stel dat je geen €45 per maand kunt missen, en voor een maandbedrag van €30 kiest, dan krijg je een looptijd van 45 maanden. Je betaalt in dat geval €227,81 aan rente. Dat is echt een gigantisch bedrag.
Betalen in termijnen bij Wehkamp
Bij Wehkamp werkt het op eenzelfde manier, echter in plaats van een rekentool om de precieze kosten te berekenen, staat er op de productpagina een tabel met rekenvoorbeelden.
Als je dus deze bank met een prijs van €1.000 op afbetaling koopt, en een looptijd van 24 maanden hanteert, betaal je €1.101,13. Een rente van ruim honderd euro.
Houd er rekening mee dat bovenstaande rekenvoorbeelden gebaseerd zijn op de geldende rente op het moment van schrijven. Mocht de maximale rente weer naar het oude niveau van 14% gaan, en deze webwinkels verhogen ook de rente die ze rekenen, dan betaal je nog meer.
Nadelen van kopen op afbetaling
Hoewel kopen op afbetaling enkele voordelen heeft, zoals dat je direct beschikking hebt over een product zonder dat je er voor hoeft te sparen, zijn de nadelen in mijn optiek groter. Een aantal van de belangrijkste nadelen op een rij:
- Je betaalt een flinke rente!
- Bij kredieten boven de €250 krijg wordt het krediet geregistreerd bij het BKR. Dit kan een eventuele hypotheek flink in de weg staan.
- Je bent mogelijk nog aan het afbetalen terwijl je het product allang niet meer gebruikt.
Het huren van spullen
Tegenwoordig wordt het steeds normaler om spullen te huren. Bijvoorbeeld de CV-ketel of boiler, die veel mensen inclusief onderhoud huren, of een deelauto die je op elk moment van de dag kunt gebruiken. Bedrijven zoals Coolblue bieden bijvoorbeeld ‘wasmachine abonnementen‘ aan. Maar ook abonnementen voor drogers, koelkasten/vriezers, en vaatwassers. Het iets onbekendere Grover verhuurt elektronica op een vergelijkbare manier.
Rekenvoorbeelden
Om je te laten zien wat het huren van een product nu echt kost, een aantal rekenvoorbeelden:
Coolblue wasmachine abonnement
Als je ervoor kiest om een Samsung wasmachine te huren bij Coolblue, betaal je €14,99 per maand plus €49 eenmalige kosten. Dit is aan huur alleen €179,88. De wasmachine kopen en direct betalen kost €459. Dit betekent dat de kosten voor 2.5 jaar huren hetzelfde zijn als de wasmachine zelf aanschaffen. Een wasmachine is een product dat makkelijk 5 tot 10 jaar mee gaat. Zou je de wasmachine voor die periode huren dan ben je erg duur uit.
Robotstofzuiger huren bij Grover
Bij Grover kun je verschillende soorten elektronica huren, zoals bijvoorbeeld deze robotstofzuiger. Nieuw kost deze stofzuiger ongeveer €390. Als je de robotstofzuiger huurt betaal je €17,90 per maand bij een minimale huurperiode van 12 maanden: dat is al €214,80. Na bijna twee jaar huren kom je op het bedrag dat je kwijt zou zijn als je de robotstofzuiger zou aanschaffen. Ook voor dit product geldt: grote kans dat ‘ie langer meegaat dan een paar jaar, en dat je langer dan een paar jaar gebruik maakt van het product.
Voordelen van producten huren
Anders dan betalen in termijnen zitten er wel degelijk noemenswaardige voordelen aan het huren van producten (afhankelijk van de aanbieder):
- Reparatie of vervanging van het product als deze kapot gaat.
- Het biedt flexibiliteit: dus handig voor een korte periode.
Nadelen van producten huren
De nadelen zijn in mijn optiek echter groter:
- Je betaalt erg veel voor het product, en je wordt niet altijd eigenaar (in sommige gevallen kun je het product overkopen).
- Als je het product koopt, heb je vaak twee jaar garantie, en dus ook recht op reparatie of vervanging van een product als deze kapot gaat.
Het verschil tussen kopen op afbetaling en huren
Zoals je hebt kunnen lezen zitten er zowel verschillen als overeenkomsten tussen het kopen op afbetaling en het huren van een product in een abonnementsvorm. Vooral de aanzienlijk hogere prijs is een nadeel dat voor beide manieren van aanschaffen geldt. Bij het huren van producten heb je enkele voordelen die de moeite waard zouden kunnen zijn, zoals de flexibiliteit. Toch passen beiden niet echt binnen verstandig omgaan met geld. Je betaalt meer dan nodig.
Koop jij op afbetaling?
Wat vind jij, past kopen op afbetaling of het huren van spullen binnen verstandig omgaan met geld?
Nog nooit van mijn leven geld geleend , iets op afbetaling gekocht of gehuurd , nou ja mijn huis dus wel, maar verder helemaal niets. En nee , niet omdat ik veel geld verdien of heb. Maar puur omdat ik opgevoed ben met het principe je koopt iets pas als je er genoeg geld voor hebt en eigenlijk ook pas als je daarna nog iets overhebt. Soms betekende dat , dat ik iets 2e hands kocht , maar in de meeste gevallen wachten tot ik genoeg gespaard had. Dit heeft als bijkomend voordeel dat ik van sommige aankopen zelfs afzag , omdat ik datgene eigenlijk helemaal niet nodig had. Iets wat bij impulsieve aankopen er nog wel eens toe leid dat je iets aanschaft dat vervolgens stof staat te vergaren. En soms kom je er net als mijn dochter achter dat een goedkoper alternatief ook gewoon voldoet. Zo kocht zij gisteren een koptelefoon van 30 euro, terwijl zij eigenlijk veel liever een duurder exemplaar had gewild, maar nog niet genoeg bij elkaar gespaard en haar oude was echt kapot. Maar die ze nu heeft werkt prima en doet wat hij moet doen. Nou mam , heb ik mezelf minstens 50 euro bespaard kan ik weer verder sparen voor iets anders. Nooit gedacht ,maar ja , zelfs zij begint het in te zien.
Hoi Johmar, goed bezig, en tof om te zien dat je dochter ook al snapt hoe het werkt 😃.
Toen ik een rollator nodig had, kon ik kiezen tussen huren en kopen. Huren kostte 8 euro per week en brengen en halen van de rollator kostte €7,50 per keer. Tien weken gebruik en weer laten ophalen voor retour zou dus 95 euro kosten.
De aankoop van zo’n zelfde (basic) rollator kostte €49,99 en de bezorging was gratis.
Ik koos voor kopen en ik heb deze rollator nu welgeteld 47 weken in mijn bezit en ik gebruik hem iedere dag!
Besparing tot nu toe: €341,-
Als ik voor huur gekozen had, dan was ik al heel snel overgestapt naar koop en de huur had ik als een dure vergissing beschouwd.
Hoi Aaf, slimme zet die je een hoop geld scheelt zo te zien 💰.